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中小财险公司盈利难 2018年平均综合成本率达109%

发表日期:2019-09-17 09:14  作者:admin  浏览:

  财产险公司特别是中小财险公司盈利困难的问题越来越突出。近日,中国保险学会联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》(下简称白皮书)显示,2018年,财产险公司平均综合成本率高达100.1%,中小财险公司的更是高达109.0%。财险承保处于行业性亏损的状态,与2017年相比,财产险公司2018年综合费用率由39.8%上升至40.7%,上升近1个百分点,直接导致承保亏损。

  “财险行业高费用高佣金盛行。车险业务服务同质化、竞争白热化,为占领市场,财险公司不惜牺牲利润打价格战,车险行业一度深陷费用战之中。非车险业务细分市场,保费规模有限。”有行业人士对长江商报记者直言,“中小财险公司到了降低成本、加强内控、做好风险选择,向细分客户服务要效益的时候了。”

  延续2018年财险公司车险承保利润出现大面积亏损,今年一季度,财险业再度出现承保亏损。行业数据显示,2018年财产险公司承保亏损13.59亿元,承保利润率为-0.13%,成为行业连续8年承保盈利以来的第一个拐点。

  白皮书指出,2018年,财产险公司平均综合成本率高达100.1%,中小财险公司的更是高达109.0%。高综合成本率是由高佣金率和高管理成本造成的。一方面,财产险公司的佣金率持续攀升,2016年、2017年和2018年三季度末手续费佣金支出占当年保费收入比例分别为14.54%、17.21%和20.28%。另一方面,保险公司机构设置上不计成本,“占市场,铺摊子”,从全国到省、市、县,层层设立分支机构,也背上沉重的管理投入包袱。

  行业统计显示,综合费用率上,2018年车险市场费用率创新高,达43.2%,同比上升2.51个百分点;赔付率为56.7%,同比下降1.57个百分点;利润率将快突破底线个百分点。

  梳理目前已公布2018年年报的财险公司发现,车险数据可查的59家险企中,就有53家出现车险承保亏损,占比达九成。除了“老三家”人保、平安、太保均实现车险承保盈利,平均利润率接近1.8%,中小规模的财险公司普遍出现亏损。

  有业内人士称,目前财险公司为获得车险业务,所需要支付的佣金、手续费动辄高达四成,一些险企还会利用“促销”等噱头,将手续费在某个时间段内提至五成甚至六成,最终,这些高额成本都落入了4S店等车险销售商的口袋之中。

  据透露,对中小险企而言,因没有品牌、渠道优势,只有通过“价格战”,才能拿到业务。

  今年一季度,非车险业务已从去年的33.4%迅速升至42.3%,非车险业务成为市场集中争夺点。非车险业当季保费增速,是同期车险保费增速的6倍多。

  据了解,财险公司的非车险业务是指除了车辆保险业务外的所有业务。短期健康险业务是财险公司非车险业务的重要构成部分,一季度该险种保费收入达360亿元,占当期财险公司原保费收入的10.41%。此外,责任险、保证保险、企财险、意外险及农业险均给非车险收入带来较大贡献,一季度保费收入均在百亿元以上。责任险、保证保险险种同比增速均在15%以上,意外险增速最高达52.35%。

  上市险企对非车险的重视可见一斑。2018年,人保财险实现非车险业务收入1298.65亿元,同比增长28.5%;平安财险实现非车险业务收入656.76亿元,同比增长44.4%;太保财险实现非车险业务收入298.32亿元,同比增长30.8%。

  “中小险企要想在非车险市场中占据一席之地,还需从自身实际和优势出发,在战略方向上找到精准的突破口。”有行业人士指出,防止重蹈车险的覆辙,中小险企不仅动作要快,而且对发展领域的专业度也要有所把控。

  太保产险董事长顾越公开指出,财险行业未来最大的风险并不是车险,而是在转向非车险过程中,对风险认知不足造成“冒险”,包括风险治理、交易对手风险累积、资本约束下的偿付能力等。在经营方向从车险转向非车险业务,风险管理是考验财产险行业竞争力的关键核心,财险行业需要具备风险定价、风险转移两大能力。被视作有经验、有能力的传统型阁僚

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